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Présentation du Cursus virement SEPA

Dans ce cours, vous obtiendrez tous les conseils pour comprendre rapidement les paiements domestiques et le virement SEPA. Vous apprendrez tout ce que vous devez savoir et qui n'est pas disponible dans les rulebooks et les guides d'implémentation du SCT. Vous obtiendrez des conseils uniques pour vous familiariser avec le virement SEPA, puis le maitriser.

Objectifs du Cursus virement SEPA

Maîtrisez le système de virement SEPA et obtenez toutes les connaissances et astuces dont vous avez besoin pour apporter une contribution appréciée et mener à bien vos projets sur le virement SEPA (SCT)

Comprendre le modèle à quatre coins du système SCT et le fonctionnement des infrastructures de compensation, de règlement et de marché du SCT

Maîtriser les structures des messages du virement SEPA et expliquer la différence entre les directives de mise en œuvre du SEPA et la norme ISO 20022

Décomposer et analyser la chaîne de valeur de traitement du virement SEPA (Acquisition et reporting de SCT, Gestion des ordres de SCT, Gestion des échanges de SCT)

Appréhender les notions de base de la comptabilité pour le SCT, et obtenir une présentation des moteurs de paiement et des applications avec lesquelles ils sont interfacés dans le SI de la banque

CONTENU DU CURSUS

Cours 1 : Comprendre et maîtriser le virement SEPA (10 modules)

  • Définition de SEPA
  • La zone géographique de SEPA
  • Qu’est-ce qu’un scheme de paiement SEPA ?
  • Les quatre schemes de paiements SEPA
  • Les principales initiatives de paiements SEPA
  • La directive sur les services de paiement 
  • Les directives sur les services de paiement 1 et 2
  • Le Conseil européen des paiements (EPC)
  • Les documents du système EPC
  • Les publications sur les schemes de paiements SEPA – Le calendrier et les principales étapes
  • Les prestataires de services de paiement dans SEPA
  • Le modèle générique à quatre coins pour tous les paiements SEPA
  • SCT et SCT Inst sont des paiements poussés (push payments)
  • SDD Core et SDD B2B sont des paiements tirés (Pull payments)
  • Les paiements SEPA reposent sur des normes internationales ouvertes
  • Quelques statistiques dans les paiements en Europe
  • Quiz d’évaluation
  • Le modèle à quatre coins est à la base du SCT 
  • Le système SCT et le modèle à quatre coins
  • Les règles du scheme SCT sont décrites dans le manuel de règles et les directives d’implémentation de l’EPC
  • Les principaux documents de l’EPC pour le système de virement SEPA
    • Les principaux documents
    • Autres documents intéressants de l’EPC pour l’implémentation du système SCT
    • Autres ressources utiles pour l’implémentation du SCT – Normes auxquelles se réfèrent les documents de l’EPC
    • Astuces importantes pour la lecture des nouvelles versions des principaux documents de l’EPC
  • Les quatre coins : que sont-ils ?
  • Les Parties finales dans le modèle à quatre coins du SCT
  • Les prestataires de services de paiement dans SEPA
  • Le PISP et le modèle à quatre coins
  • Quiz d’évaluation
  • Les systèmes de compensation et de règlement dans le modèle à quatre coins
  • Compensation et règlement – Définitions
  • Infrastructures de marché du virement SEPA
  • Séparation du scheme SCT des infrastructures – Qu’est-ce que ça signifie?
  • Catégories de systèmes de compensation conformes au scheme SCT
  • Caractéristiques communes des CSM
  • Interopérabilité des systèmes de compensation
  • Interopérabilité au niveau des CSM – Ce qu’elle implique
  • Les deux modèles de connexions aux CSM dans la zone SEPA
  • Hiérarchisation des systèmes de compensation pendant le traitement des paiements
  • Interconnexions des CSM et routage
  • Modèles de cycles de traitement utilisés par les systèmes de compensation
  • Répertoire de participation des systèmes interbancaires
  • Quiz d’évaluation
  • La méthode LIMF appliquée aux instruments de paiement
  • Les messages échangés dans le scheme SCT se trouvent dans les guides d’implémentation
  • Vue d’ensemble de tous les messages énumérés dans les guides d’implémentation du SCT
  • Vue d’ensemble de tous les messages énumérés dans les SCT IG et les messages de reporting client
  • Les noms de message SEPA sont hérités de la norme ISO 20022
  • Structure et signification des noms du message SEPA
  • Vue d’ensemble de tous les messages énumérés dans le SCT IG et les messages de reporting client
  • Messages dans l’espace client-banque
    • Messages d’Instruction et de PSR (Pain.001 et Pain.002)
    • Messages de Rapport banque-à-client (Camt.052, Camt.053, Camt.054)
  • Messages dans l’espace interbancaire
    • Pacs.008.001.02 (SCT), Pacs.002.001.03 (Rejet SCT), Pacs.004.001.02 (Return SCT), Camt.056.001.01 (Recall), Pacs.028.001.01 (Request for Status update), Camt.029.001.03 (Negative Response to Recall)
    • Camt.027.001.06 (SCT Inquiry – Claim non-receipt), Camt.029.001.08 (Response to claim non-receipt), Camt.087.001.05 (SCT Inquiry – Claim for Value Date correction), Camt.029.001.08 (Response to Claim for Value Date correction)
  • Introduction au standard ISO 20022
  • Le standard ISO 20022 et les paiements
  • Syntaxe et sémantique dans le standard ISO 20022
  • Spécifications ISO 20022 et guides d’implémentation (Implementations Guidelines) du SEPA
  • Éléments de message disponibles dans le standard ISO 20022  et leur utilisation dans le SEPA
  • Comparaison des guides d’implémentation SEPA et des spécifications de ISO 20022
  • Résumé des différences entre les guides d’implémentation SEPA et les spécifications ISO 20022
  • Paiements SEPA CORE et services additionnels optionnels (AOS)
  • Différents types de services additionnels optionnels (AOS)
  • La méthode GAIM pour comprendre les messages SEPA
  • Comment trouver un message SEPA sur le site web de l’ISO 20022
  • Vue d’ensemble de tous les messages listés dans le SCT IG et les messages de reporting client
  • Analyse des messages client-banque utilisés dans le scheme SCT 
    • Pain.001.001.03 et Pain.002.001.03
    • Camt.052.001.02, Camt.053.001.02 et Camt.054.001.02
  • Quiz d’évaluation
  • Rappel : Utilisez la méthode GAIM pour comprendre facilement les messages SEPA
  • Résumé des différences entre les SEPA IG et les exigences de l’ISO 20022
  • Vue d’ensemble de tous les messages listés dans les SCT IG et les messages de reporting client
  • Plongée dans les messages utilisés dans l’espace interbancaire du scheme SCT
    • Structure du message Pacs.008
    • Structure du message Pacs.004 et codes motifs dans le SEPA
    • Structure du message Camt.056 et codes motifs dans le SEPA
    • Structure du message Pacs.028
    • Structure du message Camt.029.001.03 et codes motifs dans le SEPA
    • Structure du message Camt.027
    • Structure du message Camt.087
    • Structure du message Camt.029.001.08
    • Codes de réponse Camt.029.001.08 dans le SEPA
  • Quiz d’évaluation
  • Vue d’ensemble des principales caractéristiques du virement SEPA (SCT)
  • Le SCT utilise l’IBAN comme identifiant de compte
  • Le SCT utilise le BIC comme identifiant de la banque
  • Le SCT autorise uniquement les frais partagés
  • Le SCT est un virement non urgent
  • Le délai d’exécution du SCT est au maximum d’un jour ouvré
  • Le SCT autorise les montants exclusivement en Euro
  • Le SCT peut contenir jusqu’à 140 caractères de Remittance Information non structurée ou structurée
  • Le SCT peut être utilisé avec l’option Extended Remittance Information (ERI)
  • Le SCT peut transporter des informations sur le donneur d’ordre ultime et le bénéficiaire ultime
  • Le SCT est indépendant des canaux d’acquisition et des chemins de compensation
  • Quiz d’évaluation
  • Chaîne de valeur de traitement des paiements (du point de vue de la banque)
  • Acquisition et Restitution – au sein de la banque
  • Canaux de transmission des ordres de paiement
    • Canaux pour Prestataires de Service de Paiement tiers
    • Canaux de télétransmission
    • Les canaux de télétransmission et les protocoles de communication
  • La sécurité dans les canaux de télétransmission – les principaux défis 
  • La sécurité est assurée grâce à l’utilisation de techniques de cryptographie. 
  • Cryptographie symétrique – comment ça marche ?
  • La cryptographie asymétrique utilise des paires de clés.
  • Cryptographie asymétrique – comment ça marche ?
  • Cryptographie asymétrique – combinaison des fonctions de hachage et des clés
  • Cryptographie asymétrique – la réalité (est un peu plus complexe)
  • Certificat numérique ou certificat de clé publique
  • Résumé des techniques de cryptographie
  • Le protocole EBICS
  • La cryptographie dans le protocole EBICS
  • Protocole EBICS – la synthèse
  • SWIFTNet et les protocoles SWIFTNet
  • Contrats d’acquisition et de restitution
    • Exemple pratique pour illustrer le fonctionnement
    • Exigences typiques
    • Utilisateurs et collège des signataires
    • Contrôles et résultats typiques
  • Quiz d’évaluation
  • Chaîne de valeur de traitement des paiements (du point de vue de la banque)
  • Gestion des ordres – A l’intérieur de la banque
  • Gestion des ordres – Introduction et généralités
  • Gestion des ordres pour le virement SEPA
  • Étapes du traitement de paiement dans la gestion des ordres (SGO)
  • Ordres de paiement mono bénéficiaire et multi bénéficiaire
  • Fonctions et services du Système de Gestion des Ordres
    • Analyse et validation de paiement
    • Validation et vérification de l’IBAN
    • Contrôle de cohérence BIC / IBAN
    • Validation et enrichissement des Noms et Adresses
    • Les dates et les contrôles associés
    • Dates – Délai de traitement, calendrier et jours ouvrables
    • Dates – Dates ouvrables
    • Contrôles de doublons
  • Fonctions et services du Système de Gestion des Ordres
    • Services dans le contrat virement SEPA
      • Service Vitesse d’exécution
      • Service date d’exécution demandée comme date de règlement
      • Service Contrôles de doublons
      • Service Modification tardive
      • Service pourcentage d’opérations erronées
      • Service gestion des ordres / opérations erronés
      • Service Heure limite différée 
      • Service méthodes de comptabilité pour les entrées comptables
    • Gestion des ordres en attente
    • Contrôle du solde
    • Acheminement et émission
  • Quiz d’évaluation
  • Chaîne de valeur de traitement des paiements (du point de vue de la banque)
  • Chaîne de valeur de traitement des paiements – Au sein de la banque
  • Plateforme d’échange de paiements (PEP)
  • Plateforme d’échange de paiements pour le SCT – Un point focal
  • Fonctions et services de la PEP
  • Fonctions et services de la PEP – Filtrage des sanctions
  • PEP et référentiels d’Acheminement
  • Référentiel de routage SEPA et autre Référentiel CSM
  • Fichiers des référentiels de participation
  • Plateforme d’échange de paiements – Groupage et Dégroupage 
  • Quiz d’évaluation
  • Plus de 160 questions et réponses dans le cours
  • Chaque module se termine par un quiz d’évaluation de plus de 10 questions
  • À la fin du cours, vous pouvez passer une évaluation de 40 questions et obtenir un certificat

Course 2 : Secrets pour vos projets sur le SCT (Virement SEPA) (9 Modules)

  • Introduction à la comptabilité
  • Le principe de la comptabilité en partie double et les événements comptables
  • Exemples d’événements comptables pour illustrer le principe de la comptabilité en partie double
  • Les différents types de comptes bancaires
  • Opérations comptables et non-comptables
  • Comptabilisation du pacs.008 SCT par la banque du bénéficiaire 
  • Comptabilisation du pacs.004 retour par la banque du bénéficiaire
  • Pacs.004 réponse positive – les différents montants
  • Comptabilisation du pacs.004 réponse positive par la banque du bénéficiaire
  • Comptabilisation pain.001 et pacs.008 par la banque du donneur d’ordre – Ordre avec une seule opération
  • Comptabilisation pain.001 et pacs.008 par la banque du donneur d’ordre – Ordre avec dix opérations
  • Comptabilisation du pacs.004 retour normal par la banque du donneur d’ordre
  • Réception du pacs.004 réponse positive par la Banque du donneur d’ordre – les options pour la comptabilisation
  • Comptabilisation du pacs.004 réponse positive par la banque du donneur d’ordre
  • Correspondant bancaire dans les paiements nationaux – comptes Nostro, Vostro et Loro
  • Relations de compte unilatérales et bilatérales
  • Comptes miroirs
  • Comptes miroirs – Illustration avec une relation de compte entre Participant Direct et un Participant Indirect
  • Comptes miroirs dans le traitement de bout en bout d’un SCT
  • Comptes miroirs dans le règlement entre un Participant Indirect et un Participant Direct
  • Rapprochement des comptes réels et des comptes miroirs
  • Exemple de rapprochement avec une comptabilité unitaire et une comptabilité globale
  • Quiz d’évaluation
  • Défis de la gestion du solde de compte
    • Défi 1 de la gestion du solde de compte
    • Défi 2 de la gestion du solde de compte
  • Gestion du solde de compte du client : l’idéal et la réalité pour les banques
  • Système de gestion du solde (SGS)
  • Solde intra-journalier et solde du compte
    • Défi 1 avec un système SGS
    • Défi 2 avec un système SGS
  • Introduction aux fusions de comptes
    • Gestion du solde pour les comptes fusionnés – Initiation de paiement
    • Gestion du solde pour les comptes fusionnés – Réception de paiement
  • Quiz d’évaluation
  • Introduction aux moteurs de paiement
  • Les moteurs de paiement interagissent avec de nombreux systèmes au sein de la banque
  • Les moteurs de paiement et les hubs de services de paiement
  • Les moteurs de paiement et la chaîne de valeur de traitement des paiements
  • Trouver les moteurs de paiement dans vos projets
    • Exemple 1 : Architecture applicative des moteurs de paiement 
    • Exemple 2 : Architecture applicative des moteurs de paiement
    • Exemple 3 : Architecture applicative des moteurs de paiement 
    • Exemple 4 : Architecture applicative des moteurs de paiement 
  • Options principales pour l’implémentation des moteurs de paiement
  • Principaux acteurs du projet d’implémentation du MP
  • Editeurs et moteurs de paiement du marché
  • Quiz d’évaluation
  • Les moteurs de paiement interagissent avec de nombreuses applications au sein de la banque
  • Interfaces
    • Les interfaces jouent un rôle crucial dans le traitement des paiements
    • Messagerie ou Communication synchrone
    • Messagerie ou Communication asynchrone
    • Messagerie ou Communication asynchrone bidirectionnelle
    • Défis de la communication asynchrone
    • Mode batch
    • Mode transactionnel
  • Systèmes interfacés avec un moteur de paiement (SGO)
    • Authentification et droits
    • Canaux
    • Référentiels CSM et SWIFT
    • Référentiels clients
    • Détection des fraudes
  • Systèmes interfacés avec un moteur de paiement (SGO)
    • Systèmes de comptabilité
    • Journal d’audit ou piste d’audit
    • Tarification et facturation
    • Archivage
    • Restitutions
    • Entrepôt de données et statistiques
    • Supervision
    • Ordonnanceur de traitements
    • Investigations
  • Systèmes interfacés avec un moteur de paiement (PEP)
    • Contrôles de filtrages
    • Les réseaux d’échanges internes 
    • Les réseaux d’échanges externes
  • Quiz d’évaluation
  • Introduction aux interfaces utilisateurs graphiques
  • Menu de navigation à gauche de la page
  • Menu de navigation en haut de la page
  • Les instruments de paiement et l’interface utilisateur graphique
  • IHM des moteurs de paiement – Nommer et organiser les éléments du menu 
  • Saisie de paiement – Principes clés
  • Saisie de paiement SEPA – Meilleures pratiques
  • Information de paiement affichée sur l’IHM
  • Exemples de pain.001 et pacs.008
  • Opérations initiales et opérations connexes
  • Opérations initiales et opérations connexes sur l’IHM
  • Réconciliation des opérations connexes
  • Liaison des opérations initiales et connexes sur l’IHM
  • Les écrans du terminal 3270
  • Quiz d’évaluation
  • Actions des utilisateurs – introduction
  • Droits, profils / rôles et utilisateurs – vue d’ensemble
  • Droits et profils / rôles des utilisateurs
  • Contrôle d’accès basé sur les rôles (RBAC) 
    et rôles des utilisateurs
  • Illustration d’un rôle d’utilisateur et du RBAC sur ses éléments de menu
  • La recherche et les critères de recherche
  • Étapes de la recherche
  • Conseils et suggestions sur les critères de recherche
  • Les listes de travail
  • Les listes de travail doivent être poussées aux utilisateurs
  • Les listes de travail doivent être exhaustives
  • Priorisation des éléments des listes de travail
  • Messages et instructions sur les listes de travail
  • Messages sur les listes de travail – Clarté, formation et documentation
  • Piste d’audit ou journal d’audit – Enregistrement des actions
  • Paramétrage des moteurs de paiement
  • Quiz d’évaluation
  • Introduction aux diagrammes d’état
  • Exemples de diagrammes d’état d’objets communs
    • L’ampoule électrique
    • La porte
  • Les entités d’un paiement
  • Processus de traitement des entités de paiement
  • Diagramme d’état d’un message
  • Diagramme d’état d’un ordre
  • Diagramme d’état d’une opération
  • Diagrammes d’état et comptabilité
  • Quiz d’évaluation
  • Comprendre le périmètre de votre projet sur le SCT
  • Les messages sur le SCT et votre projet
  • Quels sont les messages qui font partie du périmètre de votre projet ?
  • Les messages dans l’espace client-banque
  • Les messages interbancaires de la banque du Donneur d’ordre
  • Les messages interbancaires de la banque du Bénéficiaire
  • Les messages échangés avec les systèmes de compensation
  • Les messages échangés avec EBA STEP2 (Scheme de SCT)
  • Les processus de paiement – quelques concepts clés
  • Les rulebooks contiennent des processus de haut niveau
  • Processus typiques dans le périmètre d’un projet sur le SCT
  • Les processus de votre projet sur le SCT
  • Les applications de votre projet sur le SCT
  • Le périmètre géographique
  • Les clients internes et externes
  • Quiz d’évaluation
  • Pourquoi l’approche architecturale
    • Les défis
    • Les objectifs
  • L’approche architecturale – Qu’est ce que c’est ?
  • Comment les plans d’architecture s’articulent entre eux
  • Architecture processus
  • Architecture fonctionnelle – Domaines / blocs fonctionnels
  • Architecture fonctionnelle avec les blocs fonctionnels
  • Architecture fonctionnelle – Une plateforme d’échange de paiements
  • Mapping des fonctions et des applications
  • Architecture applicative – Flux de données
  • Architecture applicative – Outils d’intégration
  • Architecture technique / physique (simple)
  • Architecture technique – Répartition des charges et haute disponibilité
  • Quiz d’évaluation
  • Plus de 100 questions et réponses dans le cours
  • Chaque module se termine par un quiz d’évaluation de plus de 10 questions
  • À la fin du cours, vous pouvez passer une évaluation de 40 questions et obtenir un certificat

Formateurs

Jean Paul | Co-fondateur de Paymerix

Yves Cardinal | Formateur chez Paymerix

Public concerné

Professionnels des moyens de paiement (Analyste, Consultant, MOA et AMOA, Chef de Projet, Architecte, Ingénieur de qualité) débutants ou expérimentés qui veulent maitriser les fondamentaux

Pré-requis

Comme prérequis à cette formation, il faut voir suivi le cours Fondamentaux des moyens de paiement.